כמעט כל אחד ואחת מאיתו מכיר או הכיר אדם סיעודי, בין אם בקרבה ראשונה ובין אם קרבה רחוקה יותר. לצערנו הרב מדינת ישראל לא יודעת כיצד להתמודד עם המכה הקשה ביותר שהביא עמו עולם הרפואה המודרני, והבשורה הבעייתית בתוחלת החיים שהולכת ומתארכת עם השנים.
בעבר לא היו רבים כל כך האנשים הסיעודיים, אך כיום אנו רואים סביבינו עשרות אלפי אנשים מבוגרים הנמצאים במצב סיעודי.
לא רק אנשים מבוגרים עשויים להגיע למצב סיעודי ישנם גם מקרים טרגיים רבים בהם הגיע אדם צעיר למצב סיעודי בין אם כתוצאה ממחלה ובין אם כתוצאה מתאונה.
מהי ההגדרה של אדם סיעודי?
אדם שאינו מסוגל לבצע בכוחות עצמו חלק מהותי (לפחות %50 מהפעולה), של לפחות 3 פעולות מתוך 6 הפעולות הבאות: לקום ולשכב; להתלבש להתפשט; להתרחץ; לאכול ולשתות; לשלוט על הסוגרים; ניידות. ו/או במצב של תשישות נפש.
ביטוח סיעודי דרך קופת החולים:
ביטוח סיעודי דרך קופת החולים הינו הרובד הראשון שמומלץ לכל אדם להצטרף והנה מספר נקודות שחשוב להבין על ביטוח זה:
- הגוף המבטח בביטוח דרך קופת החולים היא חברת ביטוח,פעם במספר שנים קופות החולים מבצעות סוג של מכרז בין חברות הביטוח וכל המבוטחים של הקופה עוברים לחברה שזכתה
- ביטוח סיעודי דרך קופת החולים אינו פועל באופן אוטומטי לחברי הקופה או למצטרפים לביטוחים המשלמים לביטוח הסיעודי צריך להצטרף בנפרד, וחברת הביטוח לא מקבלת את כל מי שרק רוצה אלה דורשת למלא שאלון רפואי .
- ביטוח הסיעוד של קופת החולים סובל מכמה מגבלות :
א. תקופת הפיצוי מוגבלת בזמן (60 חודשי פיצוי)
ב. אינו מכסה מקרה של תאונת דרכים
ג. אינו צובר ערכי סילוק כמו הפוליסה הפרטית (כל עוד אתה משלם אתה מבוטח,אם תבטל הכיסוי מפסיק אוטומטית) בהמשך המאמר ישנו פירוט על ערכי סילוק סעיף חשוב מאוד הנמצא רק בפוליסת סיעוד פרטית
ד. סכומי הפיצוי קשיחים ומוגבלים ל 5000 ₪ +- באם החולה מטופל בבבית / 10,000 ₪ +- באם החולה מטופל במוסד
ה. מחיר משתנה עם השנים
לסיכום :
למרות החסרונות שיש בביטוח הסיעודי של קופת החולים אנו בהחלט ממליצים להצטרף אליה, בעיקר שפוליסה זו מעניקה לנו את רובד ההגנה הראשוני במצב סיעודי ובמחיר מוזל באופן יחסי.
ביטוח סיעודי פרטי:
בביטוח סיעודי פרטי השליטה נמצאת אצל כל אחד ואחת מאיתנו, אנו יכולים לבחור בין מגוון רחב של סכומי פיצוי החל מ 2000 ₪ עד 20,000 ₪ .
בביטוח פרטי ניתן לבחור ולהתאים לעצמו את תקופת הפיצוי שבה נרצה להיות מכוסים: תקופה קצרה של כמה שנים בודדות, ל 10 שנים או לכל החיים.
היתרונות של הביטוח הסיעודי הפרטי הם:
- הביטוח הפרטי מכסה גם מקרה של תאונות דרכים
- ניתן לרכוש את הביטוח הסיעודי הפרטי בפרמיה קבועה לכל החיים (לכן מומלץ להצטרף בגיל צעיר)
- הביטוח הסיעודי הפרטי צובר ערכי סילוק:
ערכי סילוק בהסבר פשוט היא צבירת זכויות למצב סיעודי עתידי גם במצב בו המבוטח ביטל את הפוליסה או החליט לסלק אותה,
הפוליסה מתחילה לצבור ערכי סילוק לרוב לאחר 3 שנים והנה דוגמה שתעזור לכם להבין את כוחם של ערכי הסילוק.
פלוני היה מבוטח בביטוח סיעודי על סכום של 10,000 ₪. שילם פלוני על הפוליסה למשך 12 שנה ולאחר פרק זמן זה איבד פלוני את הכנסתו והחליט לבטל את הביטוח הסיעודי.
12 השנים שבהם שילם פלוני כסף לא היו לחינם "בזכות" תשלומיו לפוליסה צבר פלוני כ 30% (מספר להמחשה בלבד לכל חברה יש טבלאה משלה לערכי הסילוק) מסכום הביטוח המקורי שעליו פלוני היה מבוטח זאת אומרת שאם פלוני יגיע בעוד כ20 שנה מצב סיעודי תעמוד לרשותו קצבה חודשית על סך 3000 ₪ בחודש למרות שאת הביטוח הוא כבר ביטול לפני 20 שנה
לסיכום:
חשוב מאוד לכל אחד ואחת מאיתו לכסות את עצמו בביטוח הסיעודי. ביטוח סיעודי מבטיח שבמידה ונגיע למצב שאנו לא יכול לתפקד כראוי הקושי לבני המשפחה ובעיקר לילדים יהיה נמוך משמעותית.
מומלץ מאוד לתכנן ולהיוועץ בתחום הביטוח הסיעודי עם מקצוען ביטוח שידע להמליץ איך נכון וכדי לשלב בין הביטוח הסיעודי הפרטי לזה של קופת החולים.
