כך תעשו בדיקה לבד באתר הר הביטוח ותחסכו הרבה כסף על הביטוחים שלכם

נמאס לכם לזרוק כסף לפח על ביטוחים מיותרים?
חוששים שיש לכם ביטוחים כפולים?

תוכן עניינים

תוך 3 דקות, תוכלו לדעת כיצד לחסוך אלפי שקלים בשנה בתשלומי הביטוח ואיך ניתן לקבל החזר כספי עצום מהביטוחים שלכם.

מה זה אתר הר הביטוח?

בתאריך ה 3.4.17 השיק הפיקוח על הביטוח את האתר הממשלתי "הר הביטוח".
האתר הוקם כדי לאפשר למבוטחים ולגורמי המקצוע לאתר את הביטוחים הרשומים על שמו של מבוטח ספציפי.
כל זאת במטרה לאפשר לכל מבוטח לנהל מעקב אחר תיק הביטוח שלו.

חשוב להדגיש שאתר הר הביטוח מעניק תרשים ומידע אינפורמטיבי בלבד על הביטוחים המצויים ברשותנו ובתנאי שהם פעילים , נכון לתאריך העדכון האחרון של האתר.

באיזה ביטוחים ניתן לצפות באתר הר הביטוח?
באתר הר הביטוח ניתן לצפות בביטוחי: בריאות, מחלות קשות, תאונות אישיות, סיעוד, חיים, אובדן כושר עבודה, עסק, רכב חובה,מקיף, צד ג, דירה ומשכנתא
למידע נוסף ופירוט על סוגי הביטוחים לחץ כאן

בדיקת ביטוחים כפולים באתר הר הביטוח

לשלם סתם על משהו מיותר וכפול לאורך שנים זה בלתי נסבל, תחושת התסכול מתגברת עם הידיעה שגם אם חלילה היה קורה לנו מקרה ביטוחי במהלך השנים לא היינו מקבלים פיצוי/כיסוי כפול.
לרבים מאתנו הר הביטוח מקפיץ מודעת התרעה על כך שיתכן וקיים לנו ביטוח כפול..

חשוב להדגיש שהודעה זו באתר הר הביטוח איננה סיבה לבטל או לוותר על כיסויים שנראים כ-"כפילות" באופן אוטומטי, ראשית חשוב להבין לעומק באיזה ביטוח מדובר והאם בקרות מקרה הביטוח יש פיצוי/שיפוי כפול.
הקו המנחה את גורמי המקצוע בנושא ביטוחי כפל טוען כך:

ביטוחים מסוג שיפוי:
ביטוחים מסוג שיפוי (כיסוי) כגון: ניתוחים, השתלות, תרופות, יעוצים ובדיקות אינם מצדיקים בהחזקת ביטוח כפול.
*ישנם מקרים חריגים שבהם יתכן ותהיה סיבה נקודתית להחזקת ביטוח כפול.

ביטוחים מסוג פיצוי:
ביטוחים מסוג פיצוי כגון: ביטוחי תאונות אישיות, מחלות קשות, חיים, נכות, סיעוד.
בביטוחים הנ"ל ממשפחת "הפיצויים הכספיים" מעניקים לנו פיצוי כספי חד פעמי או חודשי, ללא תלות בביטוח או בגורם אחר, לכן ניתן להחזיק ב 2 פוליסות או יותר ואין זה נחשב ככפל ביטוח שחייב לבטלו, מכיוון שבקרות מקרה ביטוח בביטוחים אלה ניתן לקבל פיצוי מכוחם של 2 פוליסות ואף יותר.

על אף האפשרות לקבל פיצוי כפול אנו ממליצים לשקול בכובד ראש האם בכל זאת אתם צריכים 2 ביטוחים מאותו הסוג, לכן במקרה של כפילות בפוליסה מסוג פיצוי עליכם להוציא מהחברה המבטחת את סכומי הפיצוי והתנאים של הפוליסות, להבין את היקפם ומשמעותם, ולאחר מכן קבלו החלטה על איזה סכום פיצוי ובאיזה תנאים אתם רוצים לבטח עצמכם, ואת היתרה בטלו.

שימו לב שישנה פוליסה השייכת לסוג הפיצוי הכספי אך זו חריגה בתכונות שלה, פוליסת אובדן כושר עבודה:
בפוליסה זו יש לשים לב שאנו מכוסים במקסימום של עד 75% מגובה השכר שלנו ברוטו, כיוון שבקרות מקרה ביטוח לא ניתן יהיה לקבל גמלה שגבוהה מסכום זה.

כך תוזילו את עלויות הביטוחים שלכם:

חיסכון כספי בעלויות הביטוח מתחיל קודם כל בתהליך של תכנון מוקדם והשקעת מחשבה רבה, חשוב מאוד להדגיש שישנם ביטוחים שהשפעתם על עתידנו עשויה להיות רבה. כיסוי ביטוחי נכון יכול להציל חיים או לדאוג לאיכות חיים טובה יותר במקרה של תאונה מחלה או מקרי מוות, לכן אין מקום לטעויות ולהחלטות פזיזות.

ראשית כל, חשוב להבין את המשמעות והיבט הכיסוי של כל ביטוח המופיע על שמנו באתר הר הביטוח (למידע נוסף על סוגי הביטוחים לחץ כאן) לאחר מיפוי והבנה של כלל הביטוחים שברשותנו יש לבצע הליך של ניהול סיכונים מעין "דירוג" של כלל הביטוחים החל מהביטוח שמגן עלינו ועל יקירנו מהסכנה / הנזק הגדול ביותר עד לזה השולי ביותר והכל בתאם לסטטוס האישי שלנו

לדוגמה:
זוג צעירים בגיל 35, הורים ל-3 ילדים קטנים, מבוטחים ביטוח חיים על סכום ביטוח 2,000,000 ש"ח וזוג מבוגרים בני 65 , גם הם הורים ל-3 ילדים, מבוטחים גם הם על ביטוח חיים בסכום זהה. במקרה של אובדן חיים במשפחה של הזוג הצעיר סכום של 2,000,000 ₪ כנראה יציל את עתיד הילדים ורווחת המשפחה.

לעומת זאת סביר להניח שילדיהם של בני הזוג בני ה 65 לא זקוקים לביטוח חיים על סכום גבוה שכזה (אם בכלל) על מנת להמשיך ולהתקיים, כיוון שברוב המקרים לזוג מעל גיל 65 יש ילדים גדולים שיכולים לפרנס את עצמם.

להלן דוגמה נוספת:
זוג בני 40 עובדים כשכירים בעבודה משרדית, רכשו ביטוח תאונות אישיות על סכום פיצוי של 400,000 ₪ שעלותו הזוגית היא 300 שקלים בחודש.

נכון וחכם יותר שאותו זוג שאין באורך החיים שלו סיכון מוגבר לתאונה היה רוכש סכום פיצוי נמוך יותר משמעותית (אם בכלל) של תאונות אישיות , ו"מבזר" את הסיכון במקומות אחרים.

למשל משתמש בכסף על מנת לבטח את כל המשפחה בביטוחי בריאות שכולל כיסוי לתרופות מצילות חיים, השתלות, ניתוחים וטיפולים מיוחדים בחו"ל, וכיסוי אמבולטורי להתייעצות עם מומחים.

* יש לבחון כל מקרה אינדיבידואלטית לגופו בהתאם לשיקולים ותיעדופים אישיים, מצב בריאות, סטטוס, גיל ועוד..

בהחלטות אלה ועוד רבות אחרות בנושא הביטוחים שלנו מומלץ להיוועץ באנשי מקצוע עתירי ניסיון שיכולים גם הם לבדוק עבורכם בצורה מקצועית את הר הביטוח ומעבר לכך גם להעמיק בבדיקת הסעיפים בכל פוליסה ופוליסה.

במידה ואתם מקבלים החלטות בעצמכם חשוב לדעת שבביטוח כמו בתחומים רבים אחרים בחיינו ידע זה כוח! וככל שתבינו יותר את מכלול הביטוחים כך תדעו להתאים לכם את התיק הביטוחי ולקבל החלטות מושכלות ונבונות לעתיד.

כך תקבלו החזר כספי מהפוליסה שלכם:

מבוטחים רבים טוענים שהם רק "משלמים" על הביטוח שלהם ולא מקבלים ממנו דבר.
ראשית כל בואו נאמר תודה! ביטוח, זה אחד המוצרים הבודדים שאנו מקווים שנשלם עליו אבל לעולם לא נצטרך להשתמש בו.

מה שרבים מאתנו לא יודעים ש"מסתתרים" בתוך הביטוחים שלנו סעיפים רבים שאותם אנו יכולים לתבוע אך בפועל אנו לא "מנצלים" אותם.

רבים האנשים, בעיקר אלו שמשויכים לסוכן מקצועי שמתמחה בתביעות ביטוח עשויים לקבל מידי שנה אלפיי שקלים חזרה מהביטוחים שלהם.
להלן מספר דוגמאות שיעזרו לכם לקבל החזר כספי מהביטוח שלכם:

אמבולטורי:

רוב האנשים מבוטחים כיום בביטוח בריאות פרטי בין אם במסגרת קולקטיבית ובין אם במסגרת פרטית.
במסגרת ביטוח הבריאות מוסיפים לרוב כתב שירות אמבולטורי.
הסעיף המרכזי בכתב השירות הינו החזר התייעצות עם רופאים מומחים
(ברוב הביטוחים עד 80% החזר)

מי מאיתו לא הלך והתייעץ עם רופא מומחה במהלך החיים, אורתופד, גניקולוג, אף אוזן גרון, כירוג, התפתחות הילד ועוד..

כל ייעוץ עם רופא מומחה עולה בממוצע כ 1000 שקלים, משפחה ממוצעת של זוג עם 3 ילדים מתייעצת עם רופא מומחה לפחות פעמיים בשנה והנה לכם החזר של 1600 ₪ מהביטוח. אמבולטורי עשוי להופיע באתר הר הביטוח תחת השם "יעוצים ובדיקות"

בונוס העדר תביעות:

יתכן שאלו מכם המבוטחים בביטוח בריאות משנת 2001 עד 2013 מבוטחים בביטוח בריאות המעניק "בונוס העדר תביעות". כן כן ישנם ביטוחי בריאות שבמידה ולא "ניצלת" את הכיסוי בפוליסה מעניקים לך 10% מגובה הפרמיה בצ'ק מזומן. שווה בדיקה!!

החזר כספי בגין אי מימוש פוליסת ניתוחים:

בביטוחי הבריאות שנמכרו עד 2.2016 (לפני רפורמת הבריאות) ישנו סעיף שבמידה ומבוטח היה נזקק לעבור ניתוח ולא מימש את הפוליסה הפרטית שלו אלה בחר לעבור את הניתוח דרך קופת חולים הוא זכאי ל 50% מעלות שכר מנתח, כמענק חד פעמי עבור "אי השימוש בביטוח"

טעות בהקלדת נתונים אישיים:

רבים מאיתנו מבוטחים בביטוח חיים ובביטוח מחלות קשות, הפרמייה של ביטוח אלה מושפעת משמעותית מהרגלי העישון של המבוטח.
ישנם מקרים רבים שבעת ההצטרפות לביטוח המבוטח נרשם כמעשן בפוליסה למרות שהוא לא עישן מעולם.

פערי המחיר במקרים אלה יכולים להגיע לאלפי שקלים בשנה.
אגב במידה והפסקתם לעשן במהלך 3 השנים האחרונות אתם חייבים לפנות אל חברת הביטוח ולבקש לעדכן את הפרמיה החודשית לטובתכם. שווה בדיקה!

שימו לב
במידה ואחד הסעיפים הנ"ל רלוונטי עבורכם מהרו לפנות אל חברת הביטוח שמבטחת אתכם, חשוב לציין שבמידה והביטוחים שלכם מתנהלים אצל סוכנות ביטוח מקצועית שעושה עבורכם בדיקות ביטוח תקופתיות אחת לשנה, מקרים אלה לא אמורים לקרות.

שימו לב, בתביעות ביטוח ישנו חוק התיישנות של 3 שנים אז מהרו לממש את זכויותיכם לפני שיהיה מאוחר מידי..

לסיכום:

הר הביטוח הוא כלי יחודי מועיל ויעיל שעוזר לתת לנו תמונת ראי נהדרת על כל הביטוחים והכספים שאנו משלמים לחברות הביטוח, החיסרון בהר הביטוח שהוא אינו יכול לקחת עבורנו שיקולים שגורם מקצועי מוסמך יכול לקבל לגבי תיק הביטוח שלנו כגון: שיקולי מצב רפואי, שינוי בתנאי פוליסות, רפורמות שנעשו לאחרונה, מצב כלכלי, סטטוס משפחתי ועוד.

אלו מכם שיקדישו זמן ומחשבה, ויקבלו החלטה שהם רוצים להבין בדיוק על מה הם מבוטחים ומה כל ביטוח וביטוח שיש ברשותם מכיל, יוכלו בבוא העת גם לקבל החלטות אסטרטגיות כמו איזה ביטוחים אתם מחליטים להוריד, איזה ביטוחים אתם חייבים להשאיר, ואילו ביטוחים כדאי לי להוסיף כי מפניהם אני לא רוצה להשאיר את המשפחה שלי חשופה..

חשוב מאוד שבמידה ואתם פונים לאיש מקצוע כדי שיערוך עבורכם בדיקת ביטוחים מקצועית תבינו ותדעו שאתם עומדים מול גורם מקצועי שיושר אמינות וטובת הלקוח עומדת היא ורק היא תמיד לנגד עיניו.